Le taux d’endettement est un indicateur de solvabilité qui permet de déterminer la capacité d’emprunt d’un ménage.
Il est calculé en divisant le montant des charges mensuelles par les revenus du foyer. Cet indicateur est très important pour les banques, car il permet de mesurer la capacité de remboursement d’un emprunteur. En effet, plus ce taux est élevé, plus l’emprunteur a des chances d’obtenir un prêt immobilier. Nous allons voir comment calculer son taux d’endettement et quelles sont les différentes méthodes existantes pour le faire.
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Pourquoi est-il important de calculer son taux d’endettement ?
Lorsque vous souhaitez contracter un crédit, il est important de ne pas dépasser le seuil des 33 % d’endettement. En effet, les banques ont tendance à refuser tout dossier lorsque la part des dettes sur le total des revenus et du patrimoine excède ce pourcentage.
Il existe plusieurs moyens pour calculer son taux d’endettement :
- Utiliser un simulateur en ligne
- Demander conseil à son banquier
Quelle est la formule pour calculer son taux d’endettement ?
Pour calculer son taux d’endettement, il faut prendre en considération le total de ses charges mensuelles et diviser ces dernières par ses revenus. Pour connaître votre taux d’endettement, vous pouvez utiliser la formule suivante : (Total des charges / Revenus) x 100 = Taux d’endettement Une fois que vous avez obtenu un résultat inférieur à 33%, vous êtes considérés comme étant en situation de surendettement. Si ce taux est compris entre 33% et 50%, il est recommandé de réduire les dépenses afin de faire baisser le montant total des crédits contractés. Par contre, si votre taux est supérieur à 50%, alors vous êtes surendettés. Dans ce cas, il sera nécessaire de trouver des solutions pour réduire le montant total des dettes contractées et parvenir à équilibrer le budget familial.
Comment interpréter le résultat du calcul de son taux d’endettement ?
Afin d’éviter la situation de surendettement, il est important de réaliser un calcul de son taux d’endettement. Ce dernier doit être inférieur à 33 % du revenu brut global pour les personnes qui ne sont pas propriétaires de leur résidence principale.
Il faut aussi savoir que le montant des mensualités de remboursement ne doit pas dépasser le tiers des ressources financières mensuelles du foyer. Pour connaître votre taux d’endettement, utilisez notre outil en ligne disponible sur ce site internet.
Vous pouvez également demander une étude gratuite et sans engagement en contactant notre service client au 04 37 64 11 11 ou par mail à info@moncreditpropre.com
Quelles sont les implications d’un taux d’endettement élevé ?
L’endettement peut avoir différentes conséquences sur votre santé financière et personnelle.
L’endettement élevé peut être la cause d’un endettement excessif, ce qui signifie que vous payez trop de mensualités ou que vous avez une dette trop lourde à supporter. Cela peut conduire à des difficultés financières et affecter votre capacité à rembourser vos dettes. Dans certains cas, il est possible que le crédit ne soit pas admissible pour les personnes qui ont un taux d’endettement élevé.
Votre taux d’endettement est déterminé par le montant de vos factures et de vos revenus divisé par le total de vos revenus. Un taux d’endettement élevé peut entraîner des difficultés financières. En général, un taux d’endettement supérieur à 33% n’est pas recommandable pour les personnes qui souhaitent contracter un prêt immobilier.
Quelles sont les solutions pour réduire son taux d’endettement ?
Les crédits sont souvent une source importante de stress et d’inquiétude, car ils peuvent être un réel frein au développement de votre projet. Pour éviter ce type de situation, il est important d’être conscient des erreurs qu’il ne faut pas commettre. Ne pas rembourser son crédit en totalité avant la fin du contrat de prêt est l’une des erreurs les plus courantes.
Il est aussi impératif de faire attention à vos charges financières. Si vous n’arrivez plus à gérer votre budget, mieux vaut prendre le temps de réorganiser vos finances pour pouvoir rembourser toutes vos dettes en un seul versement mensuel. De plus, il est impératif que vous soyez conscient que le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%. Toute personne qui n’est pas en mesure de rembourser ses crédits ou qui a un taux d’endettement supérieur à 33% peut être en difficultés financières graves et doit alors rechercher une solution adaptée à sa situation personnelle. Dans le cas contraire, cela signifie qu’elle ne sera jamais capable de rembourser ses dettes et cela pourrait entraîner des problèmes importants au sein du couple ou la famille.
Quels sont les dangers d’un taux d’endettement trop faible ?
Pour ne pas mettre en péril votre budget et vous retrouver dans une situation financière compliquée.
Il est donc primordial de savoir quel est le bon taux d’endettement pour pouvoir établir une relation saine entre vos dépenses et vos revenus. Pour ce faire, il convient de faire la distinction entre deux types d’endettement : l’endettement total et l’endettement net.
L’endettement total correspond à la somme totale de toutes les dettes qui sont contractées par un ménage, quelles soient des prêts immobiliers ou des crédits à la consommation.
L’endettement net est le montant restant après avoir payé toutes les charges liées aux crédits (intérêts, remboursement du capital…).
Le calcul du taux d’endettement se base sur :
- Le montant des revenus
- Les charges fixes
- La capacité de remboursement
Comment éviter de se retrouver dans une situation d’endettement excessive ?
L’endettement excessif est souvent un sujet d’inquiétude pour les personnes qui souhaitent souscrire à un crédit.
Il faut savoir que c’est une situation qui peut arriver à n’importe qui. Mais, il existe des solutions permettant de réduire ce risque. Pour éviter de se retrouver dans une situation d’endettement excessif, il faut avant tout faire preuve de bon sens et respecter les limites imposées par la loi en matière de crédit. Toutefois, si vous êtes déjà endetté, pensez à rembourser votre crédit le plus rapidement possible.
La meilleure façon de diminuer ce risque est alors d’opter pour un prêt personnel et non un prêt affecté ou encore un crédit revolving.
Vérifier bien que votre capacité financière puisse supporter le remboursement du nouveau prêt afin d’assurer sa stabilité financière. En cas de surendettement, il sera difficile voire impossible pour vous d’obtenir un nouveau crédit auprès des organismes financiers. Dans ce cas, mieux vaut réduire au maximum vos dettes et essayer de trouver des solutions pour repartir sur des bases plus saines.
Pour conclure, le taux d’endettement est un indicateur qui permet de savoir si on peut continuer à emprunter ou non. Il doit être inférieur à 33%.
Investissement locatif – Exemple chiffré de Taux d'endettement -Classique vs Différentiel-
